为什么现在有很多贷款类APP

日期:2019-07-17 09:47:51

      讨论这个首先就要排除小贷。小贷本身是高利贷,是一种非理性的行为。并且目前看小贷产生的坏账最多搞死某些平台,整个行业还是在良好运行,这说明整个行业还是理性的。所以理性来看,贷款app的盛行主要是源于社会中私有财富积累到了一定阶段,开始寻求自我增值。

                                        

      一句话,天下熙熙皆为利来,天下攘攘皆为利往。细分的话主要由以下3个方面合力催化:

 

      1、供给方面。中产人群积累到一定数量财富,需要合理渠道理财使资产保值增值3月24日,中国工商银行董事长易会满在“中国发展高层论坛2018年会”上表示,我们应该高度重视居民储蓄率问题,防止居民储蓄率过快下降引发的经济金融风险及连锁效应。从2010年开始,中国居民储蓄开始出现持续下降。从增速角度看,中国储蓄从2010年的16%下降到了2017年的7.7%,同期,居民储蓄占家庭可支配收入的占比则从25.4%下降了近一半至12.7%。理财、信托、互联网理财等都分流了存款。现在很多中产是不存钱的,或者说钱是不存在银行的。钱去哪了?买理财。理财有很多种,按本金安全性可以分为保本和不保本两种。大部分人通常会选择保本的理财方式,有3-4个点的货币基金,和4-5个点的短期理财,等等。当然,这些4-6个点的收益也不是白来的。理财平台拿到这些钱也会找更高收益的标的,其中一部分去向就是贷款app,这给贷款app带来了充足的现金供给。

 

       2、需求方面。社会中创业、炒股等投资性行为大幅增加,现金需求旺盛创业做生意需要现金很容易理解。店铺装修,设备更新升级,原材料价格下跌时囤货等等都需要现金。有些做生意的人,其名下的房产等资产本身就已经抵押掉了。那么不需要抵押的贷款app自然就成了资金不足时解渴救急的首选。相比保本理财的小富即安,也有不少人喜欢一夜暴富,由此产生了加杠杆的投资行为。 比如贷款买房、贷款炒股等等。如果收益完全能够覆盖这部分杠杆的成本,那为什么不加点杠杆赚更多的钱呢。当然也有很多人死在这上面。

 

      3、中介服务方面。贷款app平台搭建成本低,抽头可观,有足够大的市场容量上面提到保本理财收益基本都在6个点以下,而贷款app普遍是8-12个点的,拿a的钱借给b,从中赚利差,借别人的鸡生自己的蛋,天下还有比这更爽的赚钱方法么。

 

      最后我要引用一段话:如果有10%的利润,资本就保证到处被使用;有20%的利润,资本就活跃起来;有50%的利润,资本就铤而走险;为了100%的利润,资本就敢践踏一切人间法律;有300%的利润,资本就敢犯任何罪行,甚至冒绞首的危险。”一个三方都能得利的行业,当然会发展得如火如荼了。

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