你对理财金字塔有一个了解吗?

日期:2019-07-31 10:38:17

  关于理财这个话题,在大家眼里可能只有房产股票这种大额的支出投资才可以称得上是理财,但是对于更多的人来讲可能理财就只是单纯的把自己可以支配的闲钱放到余额宝里,或者是干脆消费直接贡献给某宝或者某东,成为一个时尚的月光族,伴随着我们的不断成长理财的重要性在不断上升,越来越能够体现出来,如果你对理财金字塔有一个了解,可能对你今后的投资理财有一个帮助。

  首先,我希望先向你介绍一下理财金字塔的原理。一般在这个金字塔的最底层都较宽较稳健,一般都是风险比较小、投资比较小,比如储存、定期存款等等;中层是年期、风险、回报都在中等水平,如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等;顶部一般比较狭窄,一般存在的项目投入的资金不多,承担的风险相对比较大,同样收益也相对比较高的、具有进取性的理财产品,如房产、股票、期货等等。

  金字塔所包含的种类很多,这个金字塔的最顶端有多高,它的底层有多长,这些东西我们需要根据制定金字塔的人本身的希望、需要和能力等等自身情况来说,而这些东西又要和收入稳定性,投资者的年纪,税收政策,资金规模,流动需要等等现实情况结合在一起来决定。

  和我们常见的营养“金字塔”中需要有五谷杂粮做底层的基础一样,理财金字塔也需要一个非常稳固的底层基础,虽然很多家庭的可支配收入日渐宽裕,但手中的“闲钱”却不足以应付突发事件,比如重大疾病、意外死亡、严重伤残等等,所以首先要考虑为家庭成员配备意外险和重疾险。否则,基座上一旦出现了一个大窟窿、无底洞,财富就会面临大幅缩水甚至被消耗殆尽。

  此外,要善于利用保险“强制储蓄+专款专用”的特点,通过储蓄型保险帮助家庭进行子女教育、储蓄、退休等各项财务规划。通过购买养老金和教育金产品来满足家庭长期理财的需求,还可以充分利用手头的闲置资金,避免冲动消费,实现财富积累,换取长期、稳定的现金流,用来支付未来生活所需,或作为旅游、医疗、养老、教育等专项资金,平滑未来收入不稳定的风险。

  现在你对理财金字塔有一个了解了吗?

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