P2P网贷的托管银行比较关注哪些问题

日期:2019-10-09 09:34:02

     P2P网贷平台的资金托管存在着很大的问题,虽然已经有多少家平台和银行签订了相关的协议,但是又被一些人否定,说协议内容只涉及“存管”,而非“托管”等等。平台都是这样的,但是从大趋势下看,还是有很多P2P网贷平台开始和银行接触,以推进相关工作有所进展。资金的托管对于银行来讲,由于其对平台的经营模式,资金的流通渠道等业务特点都不太了解,因此大多数银行目前对于这项业务都抱有一种谨慎的态度,银行最为关注的问题集中在三个方面。

                                           

     1、平台资金来源的合法性问题由于国家对于洗钱等违法行为始终保持较高姿态,银行作为其中重要的监控单位之一,自然也免不了要对资金的进出进行相关的监控。遇到有大额、而且频繁的资金流动,如何证明这些资金本身的合法性,从而将其与普通的洗钱行为加以区别,就成为一个现实性的问题。目前这个问题无解。

 

     2、网贷项目中有大量的中小微企业的借款虽然出面的多位企业法人或者股东以个人名义借贷,但用途都是用于企业经营。这其中的风险在于,如果借款主体在获取资金后挪作他用,甚至卷款跑路,银行是否会被要求担负一定的责任?

 

     3、存管将网站用户资金与平台企业自身资金进行了隔离从很大程度上避免了平台挪用资金的可能,但如果平台上的发标项目是平台实际控制人自己的融资项目,那么又如何来解决项目的真实性、是否涉及自融,以及平台携款跑路的问题呢?他们能识别自融平台么?

 

     上面的问题的出现,让银行开始更加小心的接受这个事件,但是有像人人贷、点融网、泰然金融、拍拍贷等主流平台的合作,银行应该给予一定的认可,因为这些平台已经被市场证明拥有了相对成熟的运营经验,银行和他们合作对自身业务考核也是有帮助的。

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