银行票据理财真的靠谱吗,有哪些风险

日期:2019-10-18 10:40:24

     一直以来,银行票据因为良好的银行背书受到投资者的追捧,人们一度将银行票据理财与零风险画上了等号。然而事实上,票据理财虽然信用等级较高,但平台风险和银行风险共存。银票理财收益高银行票据理财的超高收益同样是吸引投资者的法宝。在多家互联网金融平台上,银票理财的收益多在7%左右,高出传统银行理财近一倍;京东小银票的理财收益率虽然从今年的6.00%左右降至4.5%,但在各“宝宝”类货币基金收益持续3%左右时,此类票据理财的年化收益在市场上仍然具有较强竞争力。

                                         

    银票理财渠道三足鼎立目前,购买银行票据理财的渠道大约有3个,成交量最大的是电商旗下的票据理财业务,例如京东的小银票和苏宁理财频道上推出的名为“财运通”的票据理财产品;第二类是专门从事票据理财的网站,例如金银猫等;第三类是传统的p2p平台上,票据理财作为其中的一大投资种类。与去年不同,今年银行系的p2p大多减少或者取消了银行票据理财这个门类,例如民生易贷的产品列表中,已经再难看到银行票据理财的身影,国开行旗下的开鑫贷的产品表中也只有商票的项目。

 

     按照票据理财平台的说法,银行承兑汇票是金融机构背书的优质资产,被广泛应用在支付结算领域,互联网票据理财则是以银票为质押物的理财方式。不为人知的风险正在浮出水面也正是由于银行良好的信用背书,票据理财才能大行其道,然而,这其中的风险却不被大部分人所知晓。票据分为纸票和电票,就相当于人们生活中的现金和银行卡,理财平台上出具的抵押物上所展示的都是纸票,这需要专业人士进行鉴别,一般老百姓是无法辨别的。此外,票据还有背书风险。有的票据正面明确标有“不得转让”,这样的票据是不能进行背书转让的。另外,票据的背书是有限制的,并且背书的形式必须合规。

 

     总之,这些专业的知识老百姓并不具备,因此很容易被假票或者问题票所迷惑。更何况,农行的票据大案仍未水落石出,银行的内控机制却已经是问题重重。在内控体系建设健全的调查中,银行家普遍认为制度执行不严、合规管理存在薄弱环节是最近内部案件数量增多的原因,占比高达82.4%。56.7%的银行家认为监督检查有效性需要进一步提高。

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