四种必备的投资理财账户

日期:2019-10-25 09:26:45

     账户一:日常开销账户

  也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户你肯定有,但最容易出现的问题是占比过高,而且很多时也是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。要点:一般投资在银行活期存款、货币基金。

 

     账户二:杠杆账户

  也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%。为的是以小博大,专门解决突发的大额开支。因为用于保障突发大额开销,一定要专款专用。比如在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,保障有足够钱保命(意外伤害、重疾保险)。这个账户平时好像看不到什么作用,但到关键时刻,能保障你不用为急用钱而卖车卖房、股票低价套现。你有这个账户吗?

 

     账户三:投资收益账户

  也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过你的智慧为家庭赚钱,包括投资的股票、基金、房产、企业等。这个账户相信也有不少人有,但关键在于合理占比,即要赚得起也要亏得起。无论盈亏对家庭不能有致命性打击!还要注意避免偏向,投资≠理财,看到见收益就看得见风险。很多家庭买股票第一年占比30%,赚了很多钱,第二年就用90%的钱买股票,结果可想而知。

 

     账户四:长期收益账户

  也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要保证本金不能有任何损失,还要抵御通胀侵蚀。所以收益不一定高,但需要长期稳定。目前很多理财保险收益不错,伴随着意外险,而且需要用钱时可以保单贷款,如果不放心的朋友觉得保险是骗人的,大家方可了解一下保险法。

                                      

     三个注意点:

  (1)不能随意取出使用。比如养老金说要存,但经常被买车或装修用掉了,这样要不得。

  (2)每年或每月要有固定的钱进入这个账户,积少成多。

  (3)要受法律保护,和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何风光,老了却穷困潦倒,就是因为没有这个账户。

 

     这四个账户就像桌子四条腿,少了一个都有倒下的危险。当现没有钱准备保命的钱或者养老的钱,可能说明家庭资产配置存在不平衡。

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